Можно ли взять кредит в декретном отпуске?
Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег.
Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.
Соответствие требованиям банка
Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.
Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка;
- трудоустройство;
- стабильный доход.
И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.
Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.
Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.
Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.
Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:
- женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
- мать-одиночка;
- муж трудоустроен неофициально;
- у мужа плохая кредитная история;
- родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.
Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.
Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?
Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.
Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.
Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.
Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.
Как оформить кредит в декретном отпуске?
Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?
Вот несколько рекомендаций:
- Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
- Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
- Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
- Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
- Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
- Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
- Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.
Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.
Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!
Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.
А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.
Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.
Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.
Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.
Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.
Способы получения кредита декретницам
Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:
- ипотечный кредит;
- автокредит;
- потребительский кредит;
- срочные займы;
- кредит на товар;
- кредитную карту;
- кредит на бизнес.
Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.
Товарный заём
Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.
Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.
А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.
Кредитная карта
Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.
А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.
Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.
Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.
Основные особенности кредитных карт:
- льготный период;
- ограниченный лимит средств;
- повышенный процент.
Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.
Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.
Автокредит
Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.
Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.
К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.
При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).
Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.
Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.
Потребительский кредит
Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.
Единственными ограничениями в этом случае станут:
- высокая процентная ставка;
- недлительный срок заимствования;
- маленькая сумма займа.
Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.
Может ли женщина в декрете взять ипотеку?
Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.
Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.
На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:
- Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
- Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
- Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
- Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.
Экспресс-кредит
Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.
Кроме паспорта, можно предоставить:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- пенсионное или страховое свидетельство.
Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.
Кредит на бизнес
Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.
Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.
А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.
Альтернативные варианты
Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.
Это могут быть:
- МФО;
- ломбарды;
- частные инвесторы.
Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.
Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:
- Размер средств – не больше 30 000 рублей.
- Срок пользования – 1-3 месяца.
- Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
- Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.
Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.
Какие банки дают кредит в декретном отпуске?
Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?
Приведём только некоторые наименования банковских организаций:
- СКБ-банк;
- Ренессанс-кредит;
- ПочтаБанк;
- Хоум Кредит Банк;
- ВТБ Банк Москвы;
- Ситибанк;
- Тинькофф;
- Альфа-банк;
- Банк УралСиб и др.
Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.
Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).
Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.
Ни один из перечисленных банков не дал кредит. Как только узнают что ч в декретом отпуске сразу отказывают. До декрета работала .зарплата хорошая кредитная история тоже хорошая. Все кредиты гласила досрочно